كيف يتم الاعتماد المستندي؟ الاعتماد المستندي هو معاملة مالية تتم بين الأفراد وبين البنوك سواء كانت محلية أو دولية. جاء الاعتماد المستندي من أجل سد الفجوة الناتجة عن المعاملات التجارية الدولية التي تطورت بشكل كبير في مجال التقنيات والمعاملات التجارية بين الأفراد والكيانات الأخرى. بالإضافة إلى تطوير طرق الشحن ، لذلك فهي تعتبر من أهم ركائز التجارة الدولية. من خلال الموقع الميدان نيوزي سنتعرف على معنى الاعتمادات المستندية وما هو الاعتماد المستندي وأطرافه وأهم شروطه.
ما هو الاعتماد المستندي؟
الاعتماد المستندي ، أو ما يعرف بالائتمان المالي ، يتم إصداره عن طريق البنك بناءً على طلب الطرف الأول الذي يمثله المشتري أو المستورد لصالح طرف ثانٍ ، المستفيد المصدر ، وفقًا لهذا الالتزام. يتعهد البنك بدفع مبلغ معين من المال ، وهو في الغالب سعر السلعة المراد شراؤها من قبل المشتري ، خلال فترة زمنية معينة حيث يقدم الطرف الثاني المستندات المتعلقة بالسلعة موضوع الاتفاقية إثبات شحن السلعة وفق الشروط المطلوبة والمعتمدة ، وبالتالي فإن التزام البنك هو قبول الكمبيالات أو الدفع النقدي.[1]
كيف يتم تنفيذ الاعتماد المستندي؟
يعتبر الاعتماد المالي “المستندي” معاملة مالية بنكية قانونية بحيث لا تنطوي على أي شروط اقتصادية أو قانونية باستثناء بعض المتطلبات المصرفية الخاصة بالمستند القانوني بالإضافة إلى إقرار الذمة المالية وبعض المستندات المطلوبة. معه.
شروط التسليم في الاعتماد المستندي
قد يختلف تسليم الاعتماد المالي عن الآخرين فيما يتعلق بالمعاملات التجارية المختلفة ، لذلك من المهم التأكد من استيفاء الشروط التالية للاعتماد المستندي:
- أن يكون التسليم من النوع “مجاني على ظهر السفينة – FOB”: هذا الشرط يعني أن التسليم على ظهر السفينة ، أي أن هذا الشرط ينقل مخاطر تلف البضائع أو خطر إلحاق الضرر بالمشتري بعد وضعها. على متن السفينة المختارة لنقل البضائع.
- التسعير: يشير هذا الشرط إلى أن البائع يتحمل تكاليف البضائع مع تكاليف النقل إلى الميناء ، وبعد وضع البضائع على ظهر السفينة ، يتم نقل المسؤولية مباشرة إلى المشتري من الالتزام المالي ، وعليه فهو يتحمل كافة المخاطر المتعلقة بفقدان الشحنة أو تلفها.
- تكلفة التأمين والشحن – CIF: يشير هذا الشرط إلى أن السعر يشمل تكلفة البضائع بالإضافة إلى تكاليف التأمين والشحن من بداية حركتها حتى وصولها إلى مركز الوجهة المتفق عليه.
- تنتهي المسؤولية المالية للبائع بعد التسليم من موقع العمل السابق الخاص به: يشير هذا الشرط إلى أن تكاليف تجهيز البضائع في مكان البائع تخص البائع فقط ، ولكن بعد ذلك يتم تحويل التكاليف إلى المشتري ، ولكن المسؤولية لا تمر إلى المشتري ما لم تعبر البضائع حاجز السفينة التي تحملها. من ميناء الشحن.
- Fas-Free Along Side: ينص هذا الشرط على تضمين تكاليف الشحن في تكلفة البضائع من وقت بدء حركة البضائع من مكان الإنتاج حتى وصولها إلى ميناء الوجهة.
اقرأ أيضًا: لإضافة جدول في المستند يتم من خلال قائمة
ما هي أنواع الاعتمادات المستندية؟
يعتبر ائتمان السندات أحد الضمانات المهمة لكل من المستورد والمصدر. وبناءً على ذلك ، فإن هذه الاعتمادات المستندية لها العديد من الرسائل التي يتم تكييفها مع القوانين والشروط السارية في البلدان المختلفة. فيما يلي أنواع الاعتمادات المستندية:
- خطابات الاعتماد التجارية: تتعلق خطابات الاعتماد هذه بتنفيذ معاملات تجارية دولية ، حيث عملت غرفة التجارة الدولية على نشر العديد من الممارسات المعيارية فيما يتعلق بالائتمانات المالية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية: يختلف هذا النوع من الخطابات عن الخطابات التقليدية ، حيث يستطيع المصدر إثبات عدم استلامه المبلغ المتفق عليه في حالة فشل الصفقة دون تعويض مالي للأطراف الأخرى.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: تعتبر خطابات الاعتماد هذه مفيدة في إمكانية تعديل أحد شروط العقد أو إلغائه تمامًا دون موافقة الطرف الآخر.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: تعتمد خطابات الاعتماد هذه على صرامة القوانين والبنود في الاعتماد المستندي بحيث لا يحق لأي طرف تغيير أي من شروط العقد.
- خطابات الاعتماد الدورية: خطابات الاعتماد هذه خاصة بسلسلة المدفوعات ، ويلجأ البعض إلى هذا الاعتماد لمن لديهم أعمال مستمرة وأعمال مشتركة.
- خطاب الاعتماد الأحمر: يحتوي هذا الائتمان على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.
إقرأ أيضاً: ما الفرق بين الوثيقة الرسمية وغير الرسمية
مراحل تحقيق الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي كأي معاملة مالية مصرفية تجارية يتطلب مجموعة من الخطوات والمراحل لتحقيق الاعتماد المستندي ، بعضها قانوني وبعضها تجاري وبعضها بنكي. فيما يلي مراحل الحصول على الاعتماد المستندي:
- يتم إبرام اتفاق بين المشتري والبائع على شروط البيع ، وبعد ذلك يقدم المشتري طلبًا لفتح اعتماد مستندي بناءً على البنك الذي تم اختياره وفقًا للشروط المتفق عليها فيما يتعلق بالبيع.
- يقوم البنك بإصدار الاعتماد المستندي لصالح المُصدر “المستفيد” ، وبعد ذلك يعمل المستفيد على فحص الائتمان المالي بهدوء وتعمد للتأكد من الشروط الواردة في الخطاب ومن ثم مطابقتها للشروط المتفق عليها.
- يقوم المصدر بشحن البضائع ثم يسلم المستندات المتعلقة بالشحنة.
- يدفع البنك قيمة المستندات بعد التأكد من مطابقتها للشروط.
- تتم إجراءات الشحن والتأمين وكذلك إجراءات البيع على النحو المنصوص عليه في خطاب الاعتماد وعلى أساس الشروط المتفق عليها.
اقرأ أيضًا: كيفية حفظ مستند جديد في برنامج معالجة الكلمات
أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة
التجارة الدولية هي مساحة واسعة تجمع جميع الأطراف والسلطات سواء كانت دولًا أو منظمات أو مؤسسات مصرفية أو حتى أفرادًا لديهم علاقة استثمارية متعددة المسارات ، وتنظيم هذه العلاقة هو القانون التجاري الذي يعتمد على الاعتماد المستندي كممول ، لذلك فإن الائتمان المالي يتضمن أهمية كبيرة على نطاق واسع.المحلي والدولي مهمان في ما يلي:
- يساعد الاعتماد المالي على نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني ، مع توفر الضمانات في جميع الاتجاهات.
- يعتبر الائتمان المالي ضمانة قوية للمصدر ، حيث يستلم من خلاله قيمة البضاعة بمجرد استلامه لمستندات الشحن المستوفية لكافة الشروط المنصوص عليها في الخطاب المالي.
- يضمن المستورد ، من خلال الاعتماد المالي ، أن تكاليف المبلغ المستحق “تكاليف البضائع” لن يتم دفعها دون أن يقدم المصدر جميع الأوراق والمستندات المطابقة للشروط المتفق عليها في مستند خطاب الاعتماد.
اقرأ أيضًا: يستخدم لإخراج البيانات على المستندات الورقية والصور
هنا وصلنا إلى نهاية مقالنا وتعلمنا من خلاله ما هو الاعتماد المستندي ، كما تعلمنا كيف يتم الاعتماد المستندي ، بالإضافة إلى تحديد أنواع الاعتمادات المستندية ، كما تعلمنا عن مراحل تحقيقها. الاعتماد المستندي ، وما هي أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة.